Was ist der Unterschied zwischen Altersvorsorgedepot und klassischer Riester-Rente?
Das Altersvorsorgedepot setzt stärker auf Fonds und ETFs und verzichtet auf eine verpflichtende Kapitalgarantie. Klassische Riester-Verträge bieten meist mehr Sicherheit, können dadurch aber geringere Renditechancen haben.
Kurzantwort: Das Altersvorsorgedepot soll ab 2027 eine staatlich geförderte Anlage in geeignete Fonds und ETFs ohne verpflichtende Kapitalgarantie ermöglichen. Klassische Riester-Verträge besitzen in der Regel stärkere Garantievorgaben. Dadurch bieten sie mehr Sicherheit, können aber weniger Kapital am Aktienmarkt anlegen.
Stand: 11. September 2026.
Die wichtigsten Unterschiede
| Merkmal | Altersvorsorgedepot ab 2027 | Klassischer Riester-Vertrag |
|---|---|---|
| Kapitalgarantie | keine verpflichtende Garantie | bei klassischen Verträgen grundsätzlich Beitragsgarantie zum Beginn der Auszahlung |
| Anlage | zulässige Fonds und ETFs möglich | abhängig vom Vertrag, häufig stärker sicherheitsorientiert |
| Renditechance | potenziell höher | durch Garantievorgaben häufig begrenzter |
| Verlustrisiko | stärkere Schwankungen und Verluste möglich | stärkere Absicherung, aber nicht risikofrei |
| Förderung | neue Förderregeln ab 2027 | Bestandsschutz für bestehende Verträge möglich |
| Auszahlung | lebenslange Rente oder Auszahlungsplan bis mindestens 85 | abhängig vom bestehenden Vertrag und bisherigen Regeln |
Wird ein bestehender Riester-Vertrag automatisch umgestellt?
Nein. Ein bestehender Riester-Vertrag wird nicht automatisch zum Altersvorsorgedepot. Für Altverträge ist Bestandsschutz vorgesehen. Sparer sollen grundsätzlich entscheiden können, ob sie im bisherigen System bleiben oder eine zulässige Wechselmöglichkeit nutzen.
Ein Wechsel sollte nicht allein wegen möglicher ETF-Renditen erfolgen. Bestehende Garantien, bisherige Kosten, neue Kosten, Förderansprüche und der verbleibende Anlagehorizont müssen gemeinsam betrachtet werden.
Welche Variante ist besser?
Eine allgemeingültige Antwort gibt es nicht.
Das Altersvorsorgedepot kann eher passen, wenn noch viele Jahre bis zur Rente verbleiben und deutliche Kursschwankungen akzeptiert werden. Ein klassischer Riester-Vertrag kann eher passen, wenn Garantien wichtig sind oder der bestehende Vertrag günstige Konditionen enthält.
Eine Zertifizierung bedeutet nur, dass die gesetzlichen Voraussetzungen eingehalten werden. Sie bestätigt nicht, dass ein Produkt wirtschaftlich vorteilhaft oder für jeden Sparer geeignet ist.
Eine ausführlichere Erklärung enthält der Beitrag Altersvorsorgedepot 2027 einfach erklärt. Mit dem Riester-Check kann ein bestehender Vertrag strukturiert eingeordnet werden.
Die Antwort dient der allgemeinen Information. Ob ein Wechsel sinnvoll ist, muss anhand des konkreten Vertrags und der persönlichen Situation geprüft werden.
Quellen & Transparenz
Hinweis & Transparenz
Die Inhalte dienen ausschließlich der allgemeinen Information und ersten Orientierung. Sie stellen keine Steuerberatung, Anlageberatung, Rechtsberatung oder Versicherungsberatung dar. Ob eine Förderung, ein Steuervorteil, ein Wechsel oder eine andere Vorsorgeentscheidung sinnvoll sein kann, hängt von deiner persönlichen Situation und dem konkreten Vertrag ab und sollte individuell geprüft werden.