Riester behalten oder wechseln?

Drei Optionen, ein Überblick

1. Behalten: Vertrag läuft wie vereinbart weiter, Zulagen werden weiter gutgeschrieben.
2. Wechseln: Übertrag des Kapitals auf einen neuen Riester-Vertrag — Förderung bleibt erhalten.
3. Beitragsfrei stellen: Keine weiteren Einzahlungen, Vertrag ruht, Förderung entfällt für diese Phase.

Welche Faktoren wirklich zählen

• Kostenstruktur: Wie hoch sind Abschluss-, Verwaltungs- und Fondskosten? Sind die Hauptkosten schon getragen?
• Garantierter Rentenfaktor: Ältere Verträge haben oft deutlich höhere garantierte Rentenfaktoren als Neuverträge.
• Restlaufzeit: Bei kurzer Restlaufzeit kann ein Wechsel wegen neuer Abschlusskosten häufig weniger attraktiv sein — eine individuelle Prüfung ist sinnvoll.
• Performance: Wie hat sich der Vertrag über mehrere Jahre entwickelt? Einzelne schlechte Jahre sind kein Grund zum Wechsel.
• Reform der geförderten privaten Altersvorsorge: Mit der neuen Förderung ab 2027 könnten neue Produktarten später Wechseloptionen schaffen — kein Grund für Schnellschüsse jetzt.

Typische Konstellationen

Eher behalten: Alter Vertrag mit gutem Rentenfaktor, Hauptkosten bereits getragen, kurze Restlaufzeit.

Eher prüfen: Hohe laufende Kosten, schlechte Anlageperformance über viele Jahre, lange Restlaufzeit.

Eher beitragsfrei: Zweifel am Vertrag, aber Rückforderung der Zulagen soll vermieden werden.

Reihenfolge: Erst prüfen, dann handeln

Vor jeder Aktion: Vertragsdokumente, Standmitteilung und Kostenausweis sichten. Eine spontane Kündigung ist fast immer die teuerste Variante, weil Förderung und Steuervorteile zurückgezahlt werden müssen.