Muss ich meinen alten Riester Vertrag wegen der Reform kündigen?

Kurzantwort

Nein. Ein bestehender Riester Vertrag muss wegen der Reform nicht gekündigt werden. Für Verträge, die vor dem 1. Januar 2027 abgeschlossen wurden oder noch abgeschlossen werden, gilt Bestandsschutz. Sie können grundsätzlich mit den bisherigen Vertragsbedingungen und der bisherigen Förderung weitergeführt werden.

Welche Möglichkeiten bestehen ab 2027?

Bestehende Riester Kunden haben grundsätzlich mehrere Möglichkeiten:

1. Den bisherigen Vertrag mit der bisherigen Förderung weiterführen

2. Im bestehenden Vertrag zur neuen Förderung wechseln

3. Das vorhandene Kapital förderunschädlich in einen neuen zertifizierten Altersvorsorgevertrag übertragen

4. Den bestehenden Vertrag ruhen lassen und unter Beachtung der gesetzlichen Vorgaben einen neuen Vertrag abschließen

Welche Möglichkeit sinnvoll sein kann, hängt vom bestehenden Vertrag und der persönlichen Situation ab.

Warum sollte eine Kündigung vorher genau geprüft werden?

Eine normale Kündigung ist etwas anderes als eine förderunschädliche Übertragung.

Bei einer schädlichen Verwendung müssen die auf den ausgezahlten Betrag entfallenden Zulagen und gegebenenfalls erhaltenen Steuervorteile grundsätzlich zurückgezahlt werden. Dadurch kann der ausgezahlte Betrag deutlich unter dem angezeigten Vertragswert liegen.

Auch vorhandene Garantien, ein garantierter Rentenfaktor oder ältere günstige Vertragsbedingungen können durch eine Kündigung verloren gehen.

Welche Angaben sind für die Entscheidung wichtig?

Prüfen Sie vor einer Entscheidung mindestens:

1. Vertragswert

2. Eingezahlte Beiträge

3. Erhaltene Zulagen

4. Garantierte Leistungen

5. Laufende Kosten

6. Mögliche Wechselkosten

7. Verbleibende Laufzeit

8. Bisherige und neue Förderhöhe

9. Steuerliche Auswirkungen

10. Persönliche Risikobereitschaft

Der Riester Check bietet eine erste strukturierte Einordnung. Das Ergebnis ersetzt keine individuelle Anlage, Steuer, Rechts oder Versicherungsberatung.

Quellen und Stand

Stand: 11. September 2026.

Quellen:

1. Bundesministerium der Finanzen: Fragen und Antworten zur Reform der geförderten privaten Altersvorsorge

2. Deutsche Rentenversicherung und Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen: Informationen zur Riester Optimierung

Gesetzliche und steuerliche Rahmenbedingungen sowie konkrete Vertragsmöglichkeiten können sich ändern.